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央行前副行长马德伦称，存款保险制度当前的核心问题是设立存款保险额度
早报讯
讨论多年的中国存款保险制度有望破题。
中国人民银行（央行）原副行长、中国金融会计学会会长马德伦昨日在上海召开的“第十届中国国际金融论坛”上透露，中国存款保险制度设计已经基本完成，时机成熟时会择机推出。
所谓存款保险制度，是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
据新华社昨日报道，马德伦日前在另一个场合阐述了未来金融改革的方向，其中提及设立存款保险制度，当前的核心问题是设定存款保险额度。
引导公众
对银行风险做判断
马德伦在会上表示，目前金融改革深化已进入了一个关键时期，有几个方面需要重点突破或者突破已经指日可待，包括存款利率市场化、人民币汇率改革、推出存款保险制度，目前人民币走出去已经取得迅速发展，人民币资本账户开放在上海自贸试验区（编注：《中国（上海）自由贸易试验区管理办法》对金融改革的举措包括，在资本项目可兑换方面，自贸试验区实行资本项目可兑换。不过目前央行并无相关细则出台）也已经推出。
值得关注的是，中国建存款保险制度已在业界呼吁多年，近来决策层表态和动作频频，市场预期存款保险制度将很快推出。
10月24日，央行网站消息称，中国央行已与美国联邦存款保险公司签署谅解备忘录，加强双方在金融服务、存款人保护、跨境金融机构处置、危机管理和全球金融稳定政策领域的信息共享、对话交流与政策协作。
更早之前，央行6月发布《2013年中国金融稳定报告》称，建立存款保险制度的各方面条件已基本成熟，央行正会同有关部门，抓紧研究完善实施方案，推动存款保险制度尽早建立。
对于存款保险制度的设计，马德伦称，存款保险制度将引导公众对其要存款的银行的风险做判断，超过一定限额的存款户需要考虑把自己的存款分成若干份，分别存到不同的银行。有了存款保险制度，公众也会增加对小型的和新兴金融机构的信心。
增强公众对民营银行信心
存款保险制度为何有加快迹象？
分析认为，存款保险制度是放开民营银行牌照和存款利率市场化两项标志性事件的先决条件，伴随着民营银行牌照放开和存款利率市场化进程，存款保险制度已迫在眉睫。
此前的10月25日，央行刚刚宣布贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制正式运行。市场人士评论说，LPR是贷款利率市场化的关键配套举措，是利率市场化改革的又一重要步骤。
“整个利率市场化里最终解决存款利率市场化的问题。”马德伦昨日说道。
马德伦表示，目前的债券利率已经放开，人民币的外币存贷款利率也放开。惟一的现在还在管的是存款利率的上限。下一步央行将进一步研究所需要的基础条件，稳中有序推进利率市场化。发行面向企业和个人的存单，加快市场基准利率的体系，强化调控机制，进一步提高央行的利率水平，加强主动负债管理和成本约束。
分析人士表示，在利率市场化的背景下，对银行最直接的影响就是利差收入减少，这会迫使银行从事高风险投资来弥补利差收入的减少。而高风险投资会增加银行的经营风险，因此，为了存款人的利率考虑，推出存款保险制度很有必要。
除了存款利率市场化，民营银行步伐加快也是一个因素。自“金十条”提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行，产业资本掀起申报热潮。
据新华社报道，针对近期各种关于民营银行的传闻，银监会政策法规部副主任刘晓勇表示，对于民营银行，银监会的态度是“积极探索，慎重实施”。
刘晓勇说，关于尝试设立民营银行的政策，是中国金融改革创新的重大方向之一。与传统银行不同，创设一批新型的银行金融业机构，是要为企业等市场主体的贸易和投资提供便利和支持，这也是金改的三大着力点之一。
刘晓勇认为，还应该关注金融改革的其他两个着力点，一是更多注重市场的作用，二是更加注重价格杠杆的作用。目前监管部门在做的一件事情是，全面梳理政策的法规和管理方式。
刘晓勇说，改革的一个重要思路是减少前置审批，强化事中和事后管理。实际上是改变政府模式，探索“小政府、大市场”模式，即政府的管理职能要做减法，服务职能要做加法。
马德伦表示，鼓励推动民营资本进入金融业，推动民营银行等中小银行的发展，有利于改善金融竞争生态，增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和三农面临的融资约束。而存款保险制度将会为民营和小型金融机构与大型金融机构竞争创造公平的竞争环境，稳定和增强社会公众对民营和小型金融机构的信心。
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