城商行接四大行高信贷投放接力棒

　　5167亿元！9月份信贷数据的超预期增长给市场带来一大惊喜。据相关媒体报道，四大行9月份新增贷款为1105亿元，股份制银行仅为154亿元，而城商行和农信社的新增信贷却高达3908亿元，市场份额突增至75.6%的年度高点。

　　城商行何以成功接过四大行手中高信贷投放的“接力棒”？这种趋势又将持续多久？

　　扩张需求

　　今年以来，城商行的扩张之势日渐突出，尤其进入下半年之后，其在信贷量上更是实现了突破性的进展。

　　10月15日，中国邮政储蓄银行北京分行通州支行信贷业务部的一位业务员告诉中国经济时报记者，北京分行14日召开了全行电视电话会议，指出近期信贷增长势头不错，要趁这个机会，将四季度信贷规模继续向上追。

　　“别人不做的，我们努力争取抢过来。”上述业务人员指出，今年的目标是要保持一个高速增长的势头，在夹缝中获取扩张的机会。在四大行明显收缩二手房贷业务的时候，该行反而努力开展该项业务，扩大市场占有率。

　　信贷放量高速增长潜在的风险也引起人们的担忧。银行业分析人士钟加勇向本报记者指出，城商行风险内控能力相对不足虽然值得警惕，但目前来看，风险还在可控范围之内。

　　“一是城商行的杠杆率不高；二是有银行存在季末放贷冲时点的原因；三是城商行数量众多，把比预期高出的1000亿左右平摊到100多家城商行，已经是很小的数字了。”钟加勇说。

　　国内某券商银行业分析师告诉本报记者，城商行资本充足率较高也为其大量放贷提供了前提和保证。在资本金约束增强的背景下，四季度这种趋势仍将持续，城商行在贷款规模增长上的优势会进一步显现。

　　以上市城商行的资本充足率为例，截至6月30日，北京银行核心资本充足率、资本充足率分别为13.48%、16.12%，南京银行分别为13.3%、15.2%，宁波银行分别为11.56%和12.84%。

　　政策宽松

　　在内部扩张需求的影响之外，适度宽松的政策环境也为城商行的信贷扩张提供了有力支撑。

　　钟加勇向本报记者指出，从政策面上看，政府对中小银行从监管上也呈放松的状态，以解决占GDP60%以上的中小企业的复苏和就业问题。

　　“下半年信贷政策主要转向扶持中小企业，而这正是中小银行锅里的饭。”银联信总经理符文忠在接受本报记者采访时指出，上半年大项目被大银行争抢后，天量信贷被盯得很紧，一些大型政府项目贷款基本停止，而后续配套的小项目需要陆续开展，这也是小银行的优势。

　　中国银监会副主席蒋定之在10月14日召开的2009年第三次大型银行风险分析会上指出，支持中小企业金融服务专营机构发挥重要作用，加大中小企业贷款和涉农贷款投放力度。同时，警惕大型银行在前期放贷中隐藏的风险。

　　钟加勇指出，监管部门一直秉承“抓大放小”的原则，使得城商行协助经济复苏做出充分贡献，这一效果和金融格局重构机遇期中小银行跨区经营的动力叠加，促使城商行扩张潮的到来。

　　信贷转移

　　一家大型股份制银行高管在接受媒体采访时指出，对于一些信贷能力较弱的中小型银行，很多大行和一些股份制银行都会给他们做一些信贷资产转让，主要以卖断型为主。

　　钟加勇指出，9月份城商行和农信社等小型金融机构信贷量猛增，也存在大银行向这些金融机构以“卖断”方式转让部分存量贷款的可能。

　　由于上半年政府项目资金普遍向大型银行倾斜，一些地区性的中小金融机构贷存比相对较低，在资金充裕的情况下，它们就成为信贷资产的主要受让方。

　　国金证券的研究报告也指出，城商行与其他金融机构远超自身市场份额的新增贷款，来源于大行和股份制银行为了规避信贷监管和出于自身资本压力，将持有的贷款、票据转售给目前监管环境还较为宽松的小银行与其他金融机构。

　　9月份，四大国有银行新增贷款1105亿，市场份额由8月份的40.4%降至21.4%，而股份制银行仅新增154亿，市场份额由8月份的17%降至3%。

　　中金研究报告估计，该现象可能主要受信贷资产转让大幅增加的影响。国有银行为了控制信贷规模，股份制银行为了达到资本充足率监管标准，纷纷向上半年项目储备不足的中小地方性金融机构、邮储银行等转让信贷资产。

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