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同是一张保费榜,几家欢乐几家愁。
最新发布的财险公司2月保费收入统计显示,52家财险公司中22家市场份额较小的财险公司市场份额出现集体倒退,占比42.31%。同时,财险三大家市场份额持续上升,在2010年新增保费中,瓜分了超过七成的市场份额。
两大阵营如此剧烈的集体增长和倒退,折射的不仅是简单的份额变动,更传递了财险公司深层的变革信号。
中小财险份额缩水
财险版图上,中小财险公司正在面临市场份额被大公司蚕食的命运。
根据保监会的公开数据计算,2010年前两月新增的保费收入中,人保财险、平安财险、太保财险三巨头达到70.64%,其他49家公司平分不到三成市场蛋糕。
22家市场份额倒退的中小财险公司中,只有5家外资财险公司,14家是2009年排名第10至第30名之间的夹心层,15家前两月保费收入不到3亿元,不少是在2000年之后2007年之间设立、经历了恶性价格战的公司。
此外,逆水行舟,不进则退,9家保费收入同比下降的公司全部上榜。
“形势很严峻,很多公司已经行动起来,我们以前还可以快走,现在要改跑了。”指点着电脑上其他财险同行的经营数据,一家财险公司高管感叹,自从3月参加了一个全国性的财险工作会议,短短3年便实现盈利、一向自认为内控管理不错的公司老大“危机感”顿升。
在他看来,份额变化的很大原因是不少公司改变了过去不计一切冲规模的做法,经营质量、盈利成为了各公司的重点。
13年累计亏损18亿元的永安保险进行全面整改,全体员工实行竞聘上岗,双向选择,2009年实现了2000万盈利。
都邦财险湖北分公司市场部负责人刘德胜告诉记者,总公司2010年下达的考核任务中,除了保证保费规模外,保单质量、赔付控制经营品质成为更关键的考核指标。
大地保险经历了2008年因偿付能力恶化引发的停单事件后,2009年进行了铁腕式整改,为了确保数据真实性,专门聘请了德勤会计师事务所对2008年以来的分支机构经营状况全面审计,查找漏洞,对合规经营实行一票否决,并与机构主要负责人绩效薪酬紧密挂钩,提高保费质量“门槛”,抛弃不盈利的业务。
有意控制之外,中小公司份额的萎缩也有客观原因。一位中小财险公司内部人士告诉记者,和品牌号召力、影响力更大的大型财险公司相比,对市场份额被蚕食很无奈,据他了解,不少中小财险公司今年一季度的保费收入指标没有完成。
而从保险公司本身的特点来说,保险公司要发展,保持一定保费规模也不可或缺。坚持“控制规模确保盈利”的天平车险一位负责人分析,讲求大数效应的保险公司不应一味依赖规模,但也不能完全忽视规模效应。
众多的中小型财险公司的集体市场份额倒退显示,随着市场走向规范和精细化管理,对于小型财险公司的影响已经显现,行业内的洗牌正在悄然进行。
平安增速最快
财险版图曾经被中小财险公司改写过一次,垄断市场的三大巨头被迫让出过“地盘”,记者从可获得的市场数据计算,2004年至2008年间,人保股份、平安财险、太保财险三大家的保费收入在总保费收入的占比分别为79.87%、72.63%、67.25%、63.97%、63.86%。 2009年这一数字变成64.21%,三大巨头份额止跌反升,两大阵营局势逆转。这一年正是《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(“70号文件”)文件出台,监管加强的一年。
保监会最新公布的数据显示,人保股份继续保持市场老大的交椅,但市场份额出现3.37%的减少,成为三大家中唯一出现市场占比减少的公司,不过,这并未改变三巨头市场份额的整体上升趋势。
三巨头中,以平安财险风头正盛,2010年前2月,该公司保费收入大增75.99%,不仅超过人保股份和太保财险增幅,也成为财险公司中增长最快的公司。自从2009年7月超越太保财险,坐上财险“第二”的位置后,平安的扩张势头便一直迅猛。
平安财险选择新渠道作为突破口,其电销车险保费以每年超过100%的速度增长,占据了市场近九成份额,2009年实现了盈利。
虽然太保财险市场第二的位置被平安财险夺走,但该公司不少经营指标出现大幅改善。记者掌握的该公司未经审计的2009年财务数据显示,该公司2009年综合成本率下降至99.47%,实现了承保盈利,车险综合成本率也降至101.01%,较2008年下降了5.5个百分点。
太保财险一位负责人在一次财险工作会议上表示,该公司在保持保费收入发展速度与行业相协调的进程中,将以持续优化综合成本率为主攻方向,推动公司价值的可持续增长。
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