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银监会下发风险提示之后，P2P网络借贷的风波仍四起，以线下为生的宜信公司业务备受质疑，而纯线上P2P网络借贷公司贝尔创投电子商务公司也被公安机关调查。
由于尚无法律法规规范，P2P网络借贷得以曲线发展，尝试各种模式以规避现行法律，在质疑声中茁壮成长。
一位监管人士对《华夏时报》记者表示，虽然目前网络借贷的规模相比其他渠道借贷规模相对较小，但是也应该引起监管部门的重视，及时制定相关的法律法规，规范网络借贷使其健康发展。
债权模式受疑
宜信的业务模式从无到有，争议一直如影随形。
宜信公司CEO唐宁解释道，其业务模式有两种：一种是，出借人和借款人双方通过宜信平台直接签订借贷合同；另一种，就是唐宁个人先把自由资金借给需要的借款人，形成债权，而后，唐宁再将债权转让给有需要的客户。
但在宜信网站的宣传中并无唐宁所介绍的第二种模式，大多宣传则为第一种，以及宜信推广的宜农贷、宜学贷等，一位购买过宜信产品的出借人称，出借人也可以和借款人直接签订合同，但是需要500万的资金门槛。
一位业内人士解释道，显然目前宜信很大部分的信贷理财计划，都是通过唐宁的债权来相互转让，现在很多线下模式的P2P网络借贷都是通过签订债权合同来完成所谓的信贷理财计划。
“显然，唐宁似乎只需要不多的初始资金就能够滚动很大的雪球。唐宁把初始资金借贷出去取得债权，宜信公司再发行相应的信贷理财计划供出借人购买，那么唐宁的‘初始资金’又回到了自己手中，不同的是已经完成了借贷关系，并且能够向双方收取管理费用，同时把公司运营成本附加到贷款利率之中。”上述业内人士说道。
有报道称，唐宁个人的放贷余额至少20个亿以上，但宜信法律顾问陈达飞指出，宜信作为一家私营企业，没有必要公布自己的经营数据。
在债权模式之外，宜信的客户经理也在向出借人介绍信托产品，并向记者详细解释道，由于有些信托产品的门槛相对较高，宜信则是买下一些信托产品，再把信托产品分成若干份，供出借人购买，降低了出借人购买信托产品的门槛。
对于信托产品，宜信公司公关总监李玉瑛则指出，宜信只是给那些想多种投资途径的出借人介绍信托产品，出借人购买信托产品则是需要跟信托公司签订合同，宜信只是一个平台。宜信曾跟信托公司研究推出面向农村的信托产品，但目前并没有推出。
陈达飞认为，法无禁止，就可以做。
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线上乱象
在线下模式受质疑之际，单纯作为信息服务平台的P2P网络借贷公司也出现了麻烦。
注册地在江苏南通市的贝尔创投电子商务江苏公司的负责人，正因涉嫌诈骗被南通市闸岗分局调查。
本报记者向南通市闸岗分局求证时，南通市闸岗分局办公室说，电话中不方便透露，可以到相关单位咨询。
贝尔创投的网站依然能够运行，在该网站的社区动态中，已经有多张帖子提到贝尔创投被公安机关调查，有些出借人则在帖子中指出，网站的提现功能已经不能够实现。
在贝尔创投网站贴出的逾期黑名单中，有两位现场认证的借款人，分别位于苏州和常州，但是手机、家庭和工作单位联系方式竟然一样，而有些逾期借款人的手机联系方式已经不能够接通，上述问题在逾期黑名单中多有出现。
“在线上模式中，由于P2P网络借贷公司只是提供一个平台，门槛相对较低，而且网站也能够虚构借贷案例，同时网站也可以注册虚假借款人，并给予高评级，再显示借款成功，形成欺诈骗取资金的案例。”上述业内人士如是说。
中国小额贷款联盟秘书长白澄宇在接受记者采访时指出，作为线上P2P网络借贷，公开、透明的信息披露非常重要，这样能够让出借人知道该网站借贷的坏账率，能够使得出借人有选择地进行投资。
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