热线电话：15810289517 
让一家互联网巨头领衔运作一家商业银行会上演怎样的桥段？深圳前海微众银行或许能给出一个有意思的回答。
新金融记者宁广靖
12月12日，深圳银监局批准深圳前海微众银行开业。公开资料显示，微众银行注册资本达30亿元人民币，主要股东为腾讯、百业源投资和立业集团，分别持股30%、20%和20%。此次深圳银监局批复内容显示：深圳前海微众银行经营范围包括吸收公众，主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。
腾讯方面在接受新金融记者采访时表示，微众银行开业后将充分发挥股东优势，为工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等提供存款、理财投资、贷款、支付结算等服务。
还需时日
尽管已经获准开业，但微众银行的业务上线估计不会那么快。一位股份制银行支行副行长在接受新金融记者采访时表示，一般情况下，银行在获得银监会发放的许可证后，还要进行工商登记、对接央行系统以及完成业务测试等流程，如果顺利的话，基础业务上线可能还需要1个月的时间。
据此前银监会规定，民营银行筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并有最长3个月的延期申请。不出意外的话，明年2月份之前，微众银行的业务将亮相。
一位接近微众银行筹备组的人士在接受新金融记者采访时表示，银监会已经收到了微众银行上报的基本业务框架和产品方案。由于该银行重点突出“互联网基因”，这种银行模式在此之前并无先例，因此监管部门需要时间慎重斟酌。对此，腾讯方面表示，微众银行拥有自主知识产权的核心系统已在开发中，上线时将依照相关规定及时公布。
“获批和业务开展是两回事。目前，关于网络银行、民营银行的政策还不完善，微众银行要如何创新还需要时间观察。纯粹的网络银行在国内没有先例，估计他们的产品不会那么快上线。”易观国际银行业分析师马韬说。
对比其他几家民营银行，微众银行可谓动作迅速。有消息称，早在今年10月，微众银行的主要高管和业务中层领导就已基本确认就位，而微众银行大规模的招聘也拉开序幕。
抢人大战
前述股份制银行支行副行长告诉新金融记者，微众银行自筹备以来就在招兵买马。“我们银行有的业务骨干也有‘跳槽意愿’。”据他透露，微众银行在选任行长时费尽了心思，一些业界知名人士都曾被列为考虑的对象。与其他商业银行不同，微众银行的行长不仅要熟悉金融运作，还要对互联网有深刻的理解。
据媒体消息，原深发展银行信用卡中心总裁、平安金融科技公司总经理梁瑶兰，原陆金所副总经理黄黎明担任微众银行副行长；原平安银行风险官王士俊为首席风险官；原深圳银监局政策法规处处长秦辉担任首席审计官；原中国人民银行深圳市中心支行支付结算处处长万军为首席合规官及首席运营官；原顺丰CIO、平安科技总经理马智涛为首席信息官。
梁瑶兰的加入可谓引人关注。她是国内信用卡业务的元老级人物。这次，在拥有互联网基因的银行发展信用卡业务，对梁瑶兰来说也是一个挑战。
通过微众银行的人事布局，不难看出其大致的业务板块。据了解，微众银行已筹建零售小微金融事业部、信用卡事业部、同业及公司业务事业部、科技事业部和微金融事业部五大事业部。微众银行相关负责人此前曾表示，希望在未来2到3年内形成一个500人左右的团队。
据前述接近微众银行筹备组的人士介绍，尽管有“互联网”血统，但微众银行毕竟还是一个商业银行，其业务发展与盈利模式仍遵循着银行的商业属性，由金融人士掌舵会更加稳妥，而互联网基因会体现在日后的具体业务中，所以“毛细血管”由具有互联网思维的人才构建是合理的布局。
网络银行？
此前，腾讯方面曾透露出有意要做网络银行。以目前规定来看，网络银行存在的种种限制会把一些交易拒之门外。比如，一般情况下，在银行开户需要面签。微众银行高管就该问题曾向媒体表示，可以通过弱实名电子账户和远程开户等方式加以解决。但央行规定，弱实名电子账户，只能用于购买该银行发行、合作发行或代销的理财产品，不能转账结算、交易支付和现金收付。马韬认为，目前通过线上的身份认证也可以开户，但是要绑定其他商业银行的银行卡，就相当于做一个关联动作，微众银行如何实现全面交易值得期待。
至于是否会有实体网点，微众银行副行长、筹备组组长黄黎明曾表示，“微众银行的网点不能说没有，但一定会比较少。肯定不是像传统银行那样走借贷业务路线，去做一张庞大的资产负债表。”
市场对民营银行的担心在于，在存款保险制度呼声渐高的市场环境下，以存贷利差为主要盈利来源的民营银行，在吸存方面有何筹码？
腾讯方面表示，在吸存方面，会充分发挥股东优势。事实上，大股东腾讯多年累积的用户动态数据就是一笔巨大的财富。腾讯的用户、数据、IT等优势不仅能给微众银行带来业务和市场，而且通过对即时通信、SNS、电商交易、虚拟消费等互联网行为的分析，可以对客户的风险系数做出可靠的估值。
不难看出，互联网巨头参与民营银行实际上是虚拟互联网与实体企业的对接，这对于“普惠金融”有重要的推动作用。但不可回避的问题是，在当前银行业竞争日趋白热化的市场环境下，民营银行的进入会否受到传统银行的排挤？
对此，商务部国际贸易经济合作研究院国际市场研究部副主任白明对新金融记者表示，民营银行在短期内不会对国有银行造成威胁，主要还是拾遗补阙。随着民营银行的不断发展，当其规模与实力可以与传统银行相较时，才可能达到一个真正竞争的局面。目前来看，民营银行与传统银行的合作几率很大。“民营银行更接地气，但它底子比较薄，很多业务还不是很完备。客户在前期都有一个观望期，这就决定了民营银行不会马上实现盈利，它还是要特色经营，逐步发展。”白明说。
. END .
版权声明：所推送文章及图片非商业用途，若涉及版权问题，烦请原作者联系我们，我们会在24小时内删除处理，谢谢！
京公网安备 11010802037026号
