俗话说，你不理财，财不理你。现在，随着人们日常生活水平逐步升高，越来越多的人选择通过理财来创造更多财富，老年人也不例外。对退休老人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。最近，股票市场日益飘红，不少投资者都跃跃欲试。但是股票在拥有高收益的同时，还伴随着高风险。退休老人收入一般有限且固定，当前吃、穿、住、行、医等的开销也较大，老年人很难经受住投资上的大额亏损。所以，老年人在选择理财方式方法时，要特别注意投资的安全性，把“稳”字放在第一位。江南时报记者 王梦然 许小溯

　　老人理财小心“触雷”

　　四种投资千万莫碰

　　近些年，不少中老年人的投资理财意识增强，对于这些中老年人的资产配置情况进行分析不难发现，其中有不少人盲目追求高收益，进行高风险的投资，比如股票、外汇等。

　　投资顾问表示，中老年人理财要以收益稳健、风险较低的理财产品为主，股票、基金(股票型和指数型)、银行结构性理财产品和信托产品最好不要碰。

　　“投资有风险，入市需谨慎”，对于那些中老年投资者而言，尤其是对股市行情没有深入的研究，对杠杆的操作原理、K线等工具都不懂的老年人更不适合炒股。不仅如此，随着股票的起起落落，会使得老年人的情绪常处于一种紧张状态，对老人的健康也是非常不利的。

　　投资顾问表示，不少老年人认为银行的理财产品跟存款是一样的，很安全不会亏本，其实这种想法是错误的。尤其是银行结构性理财产品，老年人最好别碰，风险较高。结构性理财产品由于部分投向挂钩资产，如股票、外汇、贵金属等，资产价值是不断变动的，最终收益并不是固定的，并不适合老年人。

　　信托一直以“刚性兑付”的潜规则赢得不少老年人的青睐。但是自从2013年开始，有传言信托存在兑付危机，“刚性兑付”会被打破。“一般信托的投资门槛在100万元以上，一旦投资出问题必将损失惨重，所以投资信托理财产品一定要谨慎。”投资顾问提醒。

　　适合老年人的理财产品

　　国债

　　对于老年人来说，理财的最重要一点就是稳健，相对于其他理财产品，国债理财风险更低，不用时常关注走势动向；此外，目前国债理财的门槛较低，这很符合老年人的收入现状。据了解，电子式储蓄国债和凭证式国债的购买门槛均为100元，投资者可按100的整倍数购买。

　　产品推荐：南京银行推出凭证式国债到期约定转存便民服务，在凭证式国债到期后会自动将国债所有人应得的本金和利息，转入其预先开立或指定的储蓄账户，转入的本息将作为存款，按相应利率计息。这样，市民不但省去了跑银行的麻烦，还能继续拿利息，可谓一举两得。一些中老年投资者再也不用担心购买的凭证式国债会由于遗忘而无故损失利息收益了。

　　银行理财产品

　　许多老年人对于低风险、半年期及以上的固定期限类理财产品较为青睐。相比之下，更看重购买时的便捷性和产品的安全性。不少银行也针对老年人推出了专属理财产品。针对老年群体设计的理财产品，一般均为低风险产品，收益情况较为可观，更重要的是，此类产品更为灵活。

　　产品推荐：兴业银行南京分行客户发展和营销管理部经理黄欣介绍，根据老年人的资金需求和理财习惯，兴业银行专门推出了理财产品“安愉养老财富1号”。该产品投资起点低，5万元起，并以1000元递增，满50周岁的客户均可购买。

　　养老储蓄

　　这是一类银行推出的、与养老保险类似的养老型理财产品，现在也颇受欢迎。光大银行推出了“颐享阳光”养老理财计划，该产品并没有固定期限，投资者可以长期持有。而且，与保险产品的保额分红和现金分红形式相类似，该理财计划也设计了红利再投资和现金分红两种形式，如果投资者选择红利再投资的方式，每月取得的收益将与本金一起循环计息;如果投资者选择现金分红，每月则可以获得一部分收益，补充日常所需。

　　建议：

　　储备一定数额的存款，才能保证未来发生特殊情况能及时变现。储蓄存款的比例可占到老年人全部资金的50%左右，以保证资金安全。

　　养老型保险

　　保险是老年人理财中出现比较多的一种理财方式。有关统计显示，除日常消费外，老年人最大的支出是医疗保健。人寿险尤其是投资型险种兼具保障职能和储蓄职能，但养老保险要趁早，年纪越小投保的价格越低，负担也就越轻。购买商业养老保险产品时可以考虑分红型养老保险。

　　提醒：无论怎么理财，手里千万要有应急的钱，不要因小失大，因为一时的现金周转不灵会造成无可挽回的后果。其次，凡事多询问。理财时，老年人可能对新产品的了解度不够，可以多询问、多比较，这样才能做到心中有数，选择适合自己的养老理财方式。

　　警惕高收益诱饵，多听听子女建议

　　老年人在选择理财产品的时候，往往会轻易相信别人的推荐。现在越来越多的小贷公司、民间借贷将目标朝向老人，他们经常会说，“爷爷您放心，这个理财产品保证保本，收益也高。”在这样的鼓动下消费者往往容易误入骗局。

　　记者调查发现，近年来各种民间理财公司如雨后春笋般涌现，此类公司在工商注册的合法形式下，通过传单、手机短信等途径向社会公众公开宣传理财投资。这类街面投资理财机构门面气派，营销所谓“理财产品”“债权转让”“项目推介”，中老年群体很容易被虚假宣传误导。这些理财公司对外公布的借款利率极高，但是自身的风险管理水平普遍较差，一旦资金链断裂，借款无法收回，投资者资金也将随之蒸发。即便有担保公司承诺兜底，但由于部分担保公司本身也存在风险控制能力差、代偿能力不足的问题，难以降低巨大的投资风险。更可怕的是，有些担保公司、投资理财公司和借款方勾结起来虚构项目，几家企业属于同一实际控制人。控制人一旦出现“跑路”，投资者将血本无归。

　　传统的投资需求已经退至最后一位，所以不再需要追求资金的高收益，因为高收益往往伴随着高风险。而且特别需要注意的是，切不可听信部分机构片面宣传的高收益就去购买相应产品，购买产品时一定要注意是银行等正规金融机构发行的产品，以防上当受骗。

　　老人理财，子女不能袖手旁观，要帮助父母出出主意，首先要帮助他们排除“地雷”，看看他们有没有配置股票等高风险资产。