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2007年，中国私人银行元年；2008年，中国的私人银行业务遍地开花。而私人银行的基础是各银行原有的高端客户，这是首轮私人银行“圈地”战中的最重要筹码。在14份半年报中，只有工行、招行、交行、中信银行和兴业银行五家银行公布了中高端客户的相关数据。
今年3月份，工商银行向高净值客户推出了私人银行服务，用以提升专业服务能力。中报披露，该行拥有金融理财师(AFP)5426人，国际金融理财师(CFP)861人，数量稳居同业首位。同时，截至6月末，其高端客户——理财金账户客户数达381万户，比上年末增加79万户，增长26.2%。据了解，工行的理财金账户门槛为20万元，比其他银行的50万元要低一些，因此数量庞大，几乎是以招行为代表的其他银行客户数的十倍。
截至今年上半年末，招行管理的资产中六成以上来自于中高端客户；存款客户中，三成以上的账户资金都在50万以上。招行中报为证：“截至2008年6月30日，本公司的零售存款客户总数为3,627万户，零售客户存款总额人民币3,727.82亿元。其中金葵花客户(指在本公司资产大于人民币50万的客户)数量36.4万户，金葵花客户存款总额为人民币1,350亿元，占本公司零售存款总额的36.21%。管理金葵花客户总资产余额达6,138.13亿元，比上年增加1,428.38亿元，增长30.33%，占全行管理客户总资产余额的61.91%，比上年提高了6.81个百分点。”由此可以推算，招行管理的资产总额已达万亿之巨。
中信银行截至报告期末，理财客户达到72.36万人，比年初增加近17.53万人；管理资产总值超过50万元的贵宾客户总数为8.05万人，比年初增加1.39万人。
兴业银行披露，该行零售VIP客户数47.57万户，个人网银客户数118.37万户。
这就形成一个直接的对比，招行管理资产超过50万元的“金葵花客户”有36.4万户，而中信银行的同等水平客户数则是8.05万人，在零售业务方面起步较早的招商银行目前来看处于有利形势。但兴业银行的47.57万户是三家股份制商业银行中最多的，但不知他的门槛高低。
交通银行在高端客户资产占比方面又胜过招行，但是交行并没有披露客户数量方面的只言片语，说的全是增幅和比例。按理说银行讲求的是80/20法则，而在交行的上半年个人资产新增额比较中，甚至体现的是90/10法则。交行中报表示：“报告期末，个人中高端客户数量较年初增长10.09%，占比提高了2.39个百分点；中高端客户新增资产额占集团管理的全部个人资产新增额的97.75%。”优质客户的资产实力与贡献度可见一斑。
浏览各家银行的半年报，主要财务指标的靓丽数字为黯淡股票市场增添一抹红色。净利润上半年同比增幅最低40.65%，最高162.62%；上半年实现净利润翻番的银行有中信、浦发、南京、北京、招行、民生等六家，占比接近五成。华夏、深发展、宁波银行三家银行的业绩增速也在90%以上。
追寻业绩大增的原因，可以发现几乎所有银行自己归纳的净利润增长的原因都是一致的：(1)生息资产规模稳步增长、利息净收入增加；(2)中间业务快速发展，非利息收入大幅增长；(3)资产质量进一步改善，不良贷款与不良贷款率保持“双降”，信贷成本继续处于较低水平；(4)企业所得税税率下降。
其背后的艰辛，具体的盈利通过上述四点解释，我们是丝毫看不到的。
比如，随着一次次加息和提高存款准备金率，银行面临着存款压力增大，存款利息成本上升到压力，而很多股份制商业银行的活期存款占比仅有3成多，高比例的定期存款，更是为银行的净利息收入部分施压。
而理财产品方面，其他很多金融机构都羡慕上半年资本市场不好的情况下，银行理财产品依然风光无限，并且认为银行从信贷类理财产品中跟企业和投资者两头赚钱，收益在五个百分点之上。但是计算银行通过理财产品发售实现的中间业务净收益率，基本都在1%到3%之间。这要么说明银行的理财产品并非暴利行业；要么说明理财产品之于银行的收益并不单单体现在明处。笔者比较倾向于前者的猜想：银行的净利润总额2300亿元，其中中间业务贡献率约占10%，即230亿元，与2.35万亿的理财产品销售总规模相比，刚好是1%。
可见，理财产品市场同当年的信用卡市场一样，热闹的背后，是赚不了多少钱的无奈。
记者手记
银行高端客户数及客户门槛
银行名称 客户类型 客户数量 门槛
工商银行 理财金账户 381万户 20万元
招商银行 金葵花客户 36.4万户 50万元
中信银行 贵宾客户 8.05万人 50万元
兴业银行 零售VIP客户 47.57万户 不详
来源：证券日报
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