在获取七折的优惠后，房贷利率还可折上打折。近日，房贷市场又推出了创新型产品，房贷客户在支付一定金额“买点”后，可以获得利率折上打折的优惠，对于5年期以上贷款，利率最低可打6.36折，低至3.78％。

    长期贷款买点降息有利得

    最近，深圳发展银行针对房贷和其他个人抵押贷款，推出了“点按揭”房贷创新产品，“点按揭”是一款专门针对10年期及以上住房按揭和房屋抵押贷款业务推出的产品，房贷客户通过预先支付一定费用，可以获得贷款利率进一步降低的房贷产品。

    1个“点”即是贷款金额的1%，客户通过支付一个或多个“点”的费用，可以使贷款利率降低。对于10年及以上期限的贷款，目前贷款基准利率为5.94％，打7折后利率为4.158％。不过，通过买点，利率可以降低至3.78％，相当于在原有7折基础上，又打了9.1折。

    对于贷款期限较长的客户而言，通过买点，可以节省不少利息。张女士准备贷款一笔金额为50万元期限为30年的100万元按揭贷款买房。由于张女士购买的是首套普通自住房，按照央行的规定，目前最低可以获得7折的优惠利率4.158％，如果采取普通按揭的形式，张女士的月供为2433元，30年累计需支付375824元的利息。如果张女士采用“点按揭”，则在花费7500元购买1.5个点的基础上，利率可以降至3.78%，月供可以降至2324元，30年累计可以节省利息39149元。

    不过，由于“买点”需支付一定的成本，点按揭划算还是普通按揭划算，与贷款期限紧密相关。贷款期限越长，买点降息的性价比越高；贷款期限越短，买点降息的性价比越低。当贷款期限只有几年时，买点可能得不偿失。

    假设张女士的贷款在还了4年后即全部提前还贷，则累计节省的利息仅7466元，与7500元的买点成本相比，得不偿失。如果张女士在10年后全部提前还贷，则总共可节省18095元的利息。